Multi adulti tineri care incep sa castige bani sunt adesea sfatuiti sa economiseasca sau sa investeasca. Cu toate acestea, inainte de a face acest lucru, este important pentru ei sa inteleaga elementele de baza ale acestor doua procese esentiale.
Mai mult decat atat, aici apare o intrebare importanta – in mod ideal ar trebui un incepator sa inceapa sa economiseasca sau sa investeasca sau sa faca ambele impreuna?
In acest articol, vom raspunde la aceasta intrebare subliniind caracteristicile si diferentele dintre economisirea sau investitia.
Ce este Salvarea?
Economiile includ banii care raman dupa ce se deduce cheltuielile din venituri. Sa-l puneti pur si simplu,
Economii = Venituri – Cheltuieli.
Economisirea de bani este primul pas catre securitatea financiara. Cand cineva economiseste bani, ii poate folosi pentru a –
- Protejati-va de situatii de urgenta;
- Construiti un corpus de fonduri pentru pensie; sau
- Investeste si fa-l sa creasca mai mult.
Cum sa incepeti Salvarea?
Economiile sunt de obicei mentinute prin utilizarea facilitatilor bancare, cum ar fi conturile de economii si depozitele la fix.
In afara de acestea, putem alege dintr-o varietate de planuri periodice de economii anuale si lunare, cum ar fi:
- Scheme de venit lunar al oficiilor postale (MIS)
- Fondul de asigurare publica (PPF)
- Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)
Cu toate acestea, uneori poate fi greu sa economisiti bani din cauza unui aflux de cheltuieli care nu sunt inregistrate.
Prin urmare, trebuie sa stabilim o strategie clara pentru a economisi in mod regulat si eficient.
Cel mai bun mod de a face acest lucru este sa incepeti bugetul.
Un buget este un plan de actiune care stabileste alocarea veniturilor pentru diverse cheltuieli si ne ajuta sa ne limitam cheltuielile pentru cheltuieli inutile.
Daca cineva nu este sigur cu privire la limitele pe care ar trebui sa le stabilim pentru cheltuielile si economiile noastre, putem folosi reguli generale precum regula 50-30-20 pentru a incepe bugetarea.
Mai tarziu, putem modifica aceasta regula in functie de nevoile si obiectivele noastre.
Avantaje si dezavantaje ale economisirii:
Pro:
- Economiile raman neafectate de niciun eveniment din economie. Deoarece acestea nu fluctueaza in valoare, ne putem atinge obiectivele conform unui interval de timp stabilit si a unei sume fixe.
- Economiile reprezinta pasul fundamental al investitiei. Daca nu economisesti, nu vei avea nimic de investit.
- Economiile ne pot ajuta sa economisim pentru obiective in cel mai disciplinat mod.
Contra:
- Din cauza inflatiei, puterea de cumparare a banilor nostri poate scadea in timp. Prin urmare, economisirea este cea mai potrivita numai pentru obiectivele pe termen scurt.
- Majoritatea planurilor de economii ofera rate ale dobanzii, dar acestea nu sunt suficient de mari pentru a contracara efectul inflatiei.
- Trebuie sa economisiti un corp mare de bani pentru a atinge obiective mari, deoarece banii tai nu vor creste in timp.
Cand ar trebui sa economisiti?
Avantajele si dezavantajele pe care le-am citit mai sus arata ca exista doar circumstante specifice in care economisirea de bani poate fi utila.
Prin urmare, ar trebui sa-si economiseasca banii atunci cand –
- Ei economisesc pentru un obiectiv pe termen scurt care nu necesita o suma mare de bani, cum ar fi o vacanta etc.
- Ei construiesc un fond de urgenta sau economisesc pentru pensie.
- Nu au obligatii urgente de datorie.
- Vor sa investeasca in viitorul apropiat.
Ce este Investitia?
Desi economisirea este esentiala, si mai important, este o piatra de temelie catre un alt element fundamental al securitatii financiare – Investitia.
Investitia este procesul de –
- Identificarea obiectivelor financiare;
- Cercetarea produselor financiare disponibile; si
- Alocarea economiilor noastre pentru a crea mai multa bogatie pentru a atinge aceste obiective.
Sumele pe care le investim pentru profit si crearea de bogatie sunt denumite investitii .
Invata sa investesti in actiuni cu Cursul de investitii in actiuni facute usor de experti in piata
Cum sa incepi sa investesti?
In timp ce economiile se fac de obicei cu banci, investitiile sunt facilitate prin bursa.
In comparatie cu economiile, procesul de investitie este complex, dar cu cunostintele potrivite, se poate invata cu usurinta cum sa investeasca la bursa pentru incepatori.
Investitia pentru incepatori ar trebui sa inceapa in esenta cu o identificare a obiectivelor noastre pe termen scurt, mediu si lung.
In continuare, trebuie sa intelegem cat de mult riscam sa ne asumam.
Riscul este in esenta suma de bani pe care ne putem permite sa o pierdem, daca o investitie ajunge sa produca pierderi. Este cunoscut si ca apetitul pentru risc al investitorilor.
In functie de apetitul lor pentru risc, incepatorii trebuie sa efectueze o analiza a tipului de produse financiare care se potrivesc ambelor obiective.
Ei pot face acest lucru cu ajutorul a doua tehnici de analiza –
- Analiza fundamentala: Procesul de analiza a starii financiare a unei companii si a industriei in care opereaza pentru a lua o decizie de investitie sau tranzactionare.
- Analiza tehnica: Procesul de analiza a graficelor cu ajutorul tiparelor si indicatorilor, pentru a identifica eventualele tendinte ale preturilor in viitor.
Incepatorii pot alege fie una dintre acestea, fie o combinatie a ambelor tehnici, pentru a filtra cele mai bune investitii potentiale de la bursa.
Avantajele si dezavantajele investitiei:
Pro:
- Investitiile ne ajuta sa depasim presiunea inflationista. De fapt, investitia in segmentul de actiuni poate face adesea ca banii sa creasca la o rata atat de mare incat sa bata inflatia in viitor.
- Investitia invinge inflatia cu o caracteristica unica cunoscuta sub numele de combinarea bogatiei. Mai simplu spus, cu cat investim mai devreme, cu atat castigurile noastre se vor inmulti odata cu trecerea timpului.
- Datorita acestei cresteri a bogatiei, nu va trebui sa punem deoparte atatia bani pentru un obiectiv in prezent, in comparatie cu pur si simplu economisirea de bani.
Contra:
- Investitia necesita cunostinte puternice, impreuna cu unele abilitati analitice de baza si inteligenta emotionala. Este nevoie de practica intensiva pentru a deveni un investitor priceput.
- Investitiile sunt afectate de o gama larga de factori, cum ar fi evenimentele economice, rezultatele companiei etc. Trebuie sa studiem toti factorii relevanti pentru a avea succes.
- Rentabilitatea investitiei vin cu pretul riscurilor proportionale. Rentabilitatea nu este niciodata garantata in nicio forma de investitie.
Cand ar trebui sa investesti?
Beneficiile investitiei mentionate anterior sunt de cea mai mare importanta daca dorim sa avem un viitor sigur financiar.
Cu toate acestea, pentru ca aceste avantaje sa intre in joc, trebuie sa investim bani pe un orizont pe termen lung de cel putin zece ani.
Prin urmare, ar trebui sa alegeti sa investiti atunci cand:
- Economisesc pentru un obiectiv, pentru care vor avea nevoie de bani cel putin zece ani mai tarziu, cum ar fi pensionarea, casatoria copiilor etc.
- Exista o scadere a ratelor dobanzilor oferite de depozitele bancare si planurile lunare de economii.
- Ei si-au cercetat amanuntit profilul de risc si rentabilitate si au o cronologie clara a obiectivelor lor.
Economii sau investitii: care sunt diferentele dintre cele doua?
Din ceea ce am discutat pana in acest punct, putem sublinia urmatoarele diferente esentiale intre economisire sau investitie –
1. Semnificatie:
In timp ce economiile se refera la simpla rezervare de bani pentru un obiectiv, investitia este procesul de cumparare a activelor cu aceste economii pentru a ne creste averea.
2. Scop:
Economiile sunt realizate in principal pentru atingerea obiectivelor pe termen scurt, in timp ce unele obiective pe termen mediu pot fi atinse si prin depozite bancare.
Investitiile, pe de alta parte, sunt necesare pentru atingerea obiectivelor pe termen lung, care trebuie atinse in cel putin zece ani de acum inainte.
3. Risc:
Economiile prezinta un risc minim, in timp ce atunci cand vine vorba de investitii, se pot gasi produse care ofera produse care sa se potriveasca diferitelor apetite pentru risc.
4. Produse:
Economiile se realizeaza de obicei prin conturi si depozite bancare si prin scheme de economisire guvernamentale.
Investitiile se desfasoara prin diferitele segmente ale pietei de valori, si anume actiuni, datorii si instrumente derivate.
Cum sa decideti daca ar trebui sa economisiti sau sa investiti?
Din acest articol, putem deduce ca obiectivele pe termen lung ar trebui sa fie sustinute de investitii, iar obiectivele pe termen scurt ar trebui atinse prin economii.
Astfel, o modalitate de a decide daca ar trebui sa economisim sau sa investim in tipul de obiectiv pentru care punem bani deoparte.
Un alt factor care afecteaza aceasta decizie este situatia dumneavoastra financiara.
Aici, unele elemente de securitate financiara, cum ar fi un fond de urgenta, necesita mai intai economii.
De asemenea, daca aveti in prezent unele obligatii de datorie la indemana, ar trebui sa va concentrati pe economisirea sumei necesare si sa o folositi pentru a va achita datoria.
Cu toate acestea, in absenta datoriilor, va puteti concentra economiile spre investitii dedicate.
In cele din urma, un alt factor care afecteaza aceasta decizie este rata de rentabilitate pe care o cautati.
Daca te bazezi pe randamente mai mari pe o suma de bani care sa te apropie de obiectivele tale, trebuie sa-ti investesti banii. Daca nu, produsele de economisire sunt adecvate pentru dvs.
Ar trebui sa economisiti si sa investiti impreuna ca incepatori?
Un punct important de remarcat aici este ca, pentru un incepator, economisirea ar trebui sa vina intotdeauna inainte de a investi si niciodata impreuna. De ce?
In primul rand, cum vom investi, daca nu economisim bani pentru asta?
De asemenea, in calitate de incepator care doreste sa economiseasca sau sa investeasca, va fi cineva care tocmai a inceput sa castige bani.
Intr-o astfel de pozitie, trebuie sa va asigurati ca au mai intai obiectivele si prioritatile financiare stabilite pentru ei.
In timp ce isi descopera obiectivele, ar trebui sa-si dezvolte obiceiul economisirii disciplinate.
Odata ce disciplina este construita, unui incepator ii va fi mai usor sa-si construiasca obiceiul de a investi si in viitorul apropiat.
Prin urmare, ca incepator, economisiti mai intai, construiti disciplina si fondurile necesare pentru a investi, apoi investiti.
Dupa cum am vazut prin aceasta postare, putem ajunge la concluzia ca atat economisirea, cat si investitia sunt pasi fundamentali pentru a ne asigura ca putem fi cat mai siguri din punct de vedere financiar.
In timp ce economisirea creeaza disciplina, investitia ne ajuta sa ne crestem averea, cu conditia sa stim cum sa investim la bursa.
